No vídeo abaixo, Ronnie Von bate papo com o economista Marcos Silvestre em seu programa Todo Seu.
A conversa é leve e dá boas dicas de como investir. Vale a pena conferir.
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Os mercados são previsíveis?
Separem um tempinho para assistirem a este filme no fim de semana.
Quais os riscos de acreditar que os mercados funcionam de forma previsível e matemática?
Você sabia que a poupança mudou?
As regras da poupança mudaram. Desde a última sexta-feira, o investimento favorito das famílias de baixa renda (quando não são ludibriados por gerentes de banco que tentam enfiar títulos de capitalização goela abaixo dos clientes) segue uma lógica diferente.
– Sempre que a Selic for superior a 8,5% ao ano, nada muda (atualmente ela está em 9% aa). O rendimento da poupança continuará sendo de 0,5% ao mês, acrescido da Taxa Referencial (famosa TR, de 0,0864% ao mês).
– Porém, quando a Selic for igual ou inferior a 8,5% ao ano, a poupança será determinada por ela. O rendimento do investimento será igual à TR + 70% da Selic. Se a Selic for a 8%, por exemplo, o retorno será de 5,6% ao ano.
A equipe econômica do governo tomou a decisão de alterar as regras da poupança para abrir caminho a maiores reduções na taxa básica de juros, a Selic. Com a regra antiga, sempre que a taxa se reduzia de forma mais contundente, tornava-se mais interessante investir na poupança que em rendimentos de maior risco.
Para evitar esta migração que poderia, inclusive, prejudicar o financiamento das contas públicas, as alterações ocorrem neste momento.
Porém, não acredite em tudo que o governo diz.
Dilma afirmou que as alterações protegem o pequeno investidor. No longo prazo, isto pode até ser verdadeiro, mas no curto prazo o que se observará será uma redução nos retornos, e um desincentivo à poupança. O consumo pode aumentar, aquecendo a economia. Por outro lado, o brasileiro já não possui o costume de poupar, e o índice de endividamento tem subido – o que pode levar a maior inadimplência.
No futuro, porém, isto pode favorecer a redução de todas as taxas de juros do país, reduzindo o custo de financiamento (público e privado).
É um avanço.
Aprenda a investir com pessoas normais!
Muita gente tem medo de investir. Na última semana, já abordamos aqui algumas das principais formas de investimento, e pontos que se devem ter em conta ao escolher as formas ideias de investimento. Ainda assim, tem gente que não se sente segura sem a opinião de outras pessoas.
Porém, vocês podem achar que economistas são entidades sobrenaturais, com conhecimentos astronômicos… Não é verdade. De qualquer forma, decidi lançar esta nova seção do Economistinha: “Aprenda a investir com pessoas normais!”
Pessoas de verdade, das mais diversas áreas e com conhecimento baixo (ou nulo) em conceitos econômicos que, por vontade de investir e ter uma poupança, correram atrás e agora dividirão seus conhecimentos com vocês.
Nesta primeira edição, entrevistei Gustavo Beaklini, professor universitário viciado em trabalho e que, pouco a pouco, acumulou conhecimentos surpreendentes do mercado financeiro.
Gustavo Beaklini, professor universitário e nosso primeiro entrevistado no "Aprenda a investir com pessoas normais!"
Economistinha: Qual ou quais as suas formas favoritas de investimento?
Beaklini: Minha forma favorita de investimento é operação de pares monetários.
Economistinha: Quando você investe, o que você prioriza: liquidez, segurança ou taxas de retorno?
Beaklini: Liquidez é essencial. É preciso ser flexível e poder dispor de seus fundos a qualquer momento. Uso meus investimentos de forma que possa mudar de idéia a qualquer momento e dispor do valor investido para outros fins. O importante é estar pronto para aproveitar oportunidade que aparecem.Frequentemente os investimentos de maior possibilidade de retorno são também os de maior risco e os investimentos de maior segurança trazem pouco rentabilidade. Na hora de investir eu busco um equilíbrio entre lucratividade e segurança do investimento.
Economistinha: Quais são os seus principais objetivos quando investe (segurança financeira, compra de bens no futuro, etc)?
Beaklini: Quando invisto, meu objetivo é gerar uma fonte alternativa de renda que me trará conforto e bem estar financeiro.
Economistinha: Quais as suas dicas para um investidor de primeira viagem?
Beaklini: Começar logo. Só se adquire experiência com investimentos quando se começa a investir. Estar atento às oportunidades, e ter consciência do seu poder de negociação. Muitas vezes o investidor não percebe que pode negociar taxas mais favoráveis em seus corretores ou bancos. Sempre vale a pena pesquisar e ter uma conversa aberta com seu banco/corretor. Eles estarão dispostos a negociar valores para manter você como cliente.Também sugiro começar com investimentos mais conservadores. Quando se sentir mais a vontade para adquirir investimentos mas agressivos, é importante ter certeza de que o capital investido vem de um rendimento dispensável. Jamais arrisque em investimentos mais agressivos um dinheiro que você não poderia perder.
Economistinha: O que uma pessoa que nunca investiu em bolsa deve observar para começar?
Beaklini: Para muitos day-traders, a alma de aplicações em bolsas e pares monetários são os indicadores. É bom ter acesso a informações e notícias que você saiba interpretar e que sejam atualizadas de hora em hora, ter em mãos um calendário econômico que informa os importantes anúncios do dia e saber quais deles afetam o produto que você opera, e usar um bom corretor.
Economistinha: Como você escolhe as empresas nas quais você investe?
Beaklini: Escolho meus investimentos através da volatilidade do produto que opero. Quanto maior a volatilidade, mais rápidas são o encerramento de operações abertas e mais rápido você estará pronto para abrir novas operações.
Economistinha: O que você acha do day-trade?
Beaklini: Day-trade é um tipo de investimento que o investidor aventureiro aprecia. Não é todo mundo que tem disposição de acompanhar o mercado e controlar seu dinheiro e operações com as próprias mãos. Mas não é tão difícil quanto parece. Qualquer um pode fazer quando se tem as ferramentas certas.
Aprenda a investir
Na última semana, aprendemos aqui no Economistinha como organizar suas finanças pessoais em dois passos, através da fotografia do que você costuma gastar e do controle dos seus gastos correntes. Como vocês devem se lembrar, a ideia é que, todos os meses, você gaste menos do que recebe e, com isto, sobrará dinheiro para investir. Porém, uma pergunta recorrente é: como devo investir?
Esta é uma pergunta sem uma resposta única, pois todas as formas de investimento possuem suas vantagens e desvantagens. Para tomar esta decisão, é preciso ter em conta diversos fatores, que podem auxiliá-lo a escolher a sua cesta de investimentos.
Menciono cesta de investimentos porque, como todos sabem, é perigoso colocar todos os ovos em uma cesta só. É preciso ter atenção e sabedoria na hora de decidir como investir, para evitar arrependimentos posteriormente.
1) Objetivo e Prazo
Antes de investir, é preciso saber qual o seu objetivo com este investimento. Você quer comprar uma casa? Um carro novo? Uma viagem para o exterior? Pagar sua pós-graduação? Ou simplesmente garantir uma poupança para possíveis emergências?
Tendo isto em mãos, é importante também saber o prazo pelo qual pretende investir: alguns meses? Um ano? Dois, três, cinco anos? Eu prefiro pensar neste número como o saldo final da conta, mas nem sempre é assim. Isto porque prefiro pensar que a quantidade disponível para investir é derivada dos seus gastos correntes e de seus planos, e não o contrário. Porém, se o prazo é determinado externamente (se você não tem como controlá-lo), talvez tenha que sacrificar quanto gasta por mês. Vamos olhar os exemplos?
Exemplo 1: Viagem ao exterior
Quantia economizada por mês: 500 reais.
Custo da viagem: 7000 reais.
Taxa de retorno esperada dos investimentos: 0,6% ao mês
Tempo de retorno: 13,48
Considerando que se economize, portanto, por 14 meses, você terá R$ 279,66 extras para gastar! Se você tivesse comprado a mesma viagem em parcelas fixas com taxa de juros de 2% ao mês, você teria gasto quase R$ 8000 nesta compra.
Exemplo 2: Curso de especialização
Custo: 10000 reais.
Início do curso: jan/2013 (em 8 meses)
Tx de retorno dos investimentos: 0,7% ao mês
Economia mensal programada: 1000 reais
Economia mensal necessária: R$1219,70
Neste caso, como o curso começa em janeiro de 2013, não há muita escapatória. Ou você tem o dinheiro até lá, ou não poderá participar. Desejava-se economizar apena R$1000 por mês, mas será necessário fazer um esforço adicional de R$250 para garantir que se consiga toda a quantia. Será necessário um rearranjo dos gastos mensais para garantir que se consiga este esforço adicional.
2) Perfil do investidor
Mesmo que o investimento seja de longo prazo, há pessoas que morrem de medo de investir em bolsa de valores, por exemplo. Outras pessoas são ávidas por liquidez e, mesmo que tenham o capital disponível, dificilmente investiriam em imóveis. É preciso ter em conta todos estes fatores na hora de tomar a decisão de como investir. Tente refletir e descobrir como você lida com o risco, se você precisa de liquidez diária, semanal, mensal ou talvez não faça questão de liquidez, se você gosta de se manter atento aos seus investimentos ou prefere não precisar dar atenção a eles, entre outros fatores que podem influenciar o seu perfil de investidor.
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Estes foram os primeiros passos para que você possa tomar as decisões corretas de como investir o seu dinheiro. Amanhã apresentaremos algumas opções de investimentos para você, com suas principais vantagens e desvantagens e, a partir da próxima semana, traremos entrevistas com pessoas normais, como você, explicando o seu perfil como investidor, suas preferências e dividindo conosco suas experiências com os investimentos até hoje. Fiquem atentos!
O Economistinha 